安徽石油破解基层加油卡风控痛点，夯实企业合规经营底座。

　　在复杂的市场环境下，作为零售终端的核心支付工具，加油卡的安全管控直接关系到企业的资金安全、合规经营与品牌形象。基层加能站作为加油卡风控的第一道防线，其风控能力的强弱直接决定了全链条风控工作的成效。

　　然而，多数基层加能站在加油卡风控工作中，普遍面临着识别不准、操作不规范、处置不及时等现实难题。

　　为了破解基层痛点，夯实企业合规经营底座，中国石化安徽石油分公司(以下简称：安徽石油)围绕赋能基层、提升能力、减负增效的核心目标，构建了“清单化指引、场景化培训、轻量化工具、闭环化督导、人性化保障”五位一体的风控能力提升模式。通过方法下沉、工具下沉、责任下沉、保障下沉的方式，推动基层风控从被动应付向主动防控转变，切实守住合规底线、保障资金安全。

　　清单化指引

　　安徽石油编制了《基层加油卡风控一本通》，将复杂的风控要求转化为简洁明了、可直接执行的一页纸操作清单，明确开户“五必查”、充值“四必核”、异常“三必报”、权限“两严禁”，让基层员工一看就懂、一学就会。

　　开户“五必查”明确要求员工在客户开户时，必须核查证照原件、核实身份信息的真实性、核查开户用途、核查代办人资质、核查资料的完整性，从源头防范虚假开户风险;充值“四必核”要求员工在充值环节，核实客户身份、核实充值金额、核实充值方式、核实大额充值审批手续，杜绝大额违规充值等问题;异常“三必报”明确规定，发现异常交易、违规操作、可疑人员三类情况，必须第一时间上报，确保异常情况及时处置;权限“两严禁”则严禁员工混用操作权限、严禁泄露账号密码，规范权限管理，防范内部操作风险。

　　场景化培训

　　安徽石油推行“三微”培训法，即微课程、微案例、微演练，聚焦基层加油卡高频风险场景，开展接地气、重实操的培训，切实解决员工听不懂、学不会、用不上的问题。

　　微课程聚焦核心知识点，将风控要求、操作规范、系统使用等内容，制作成几分钟的短视频或图文课件。基层员工可以利用碎片化时间随时学习。微案例选取基层站点真实发生的套现、虚开、违规操作等风险事件，详细拆解事件经过、风险点、处置流程和教训启示，让员工直观了解风险危害，掌握防范方法。微演练则立足基层实际，模拟虚假开户、异常充值、客户套现等常见场景，让员工现场演练识别方法、操作流程和上报步骤，安排风控骨干现场指导、点评纠正，确保员工熟练掌握风控技能。

　　轻量化工具

　　安徽石油打破“风控数据集中在省市、基层被动等待指令”的格局，开发省内数智化平台，下沉简易查询、智能核验、预警直达三类轻量化工具，让基层员工随时随地都能开展风险排查和核实工作，推动基层风控从被动等指令向主动查风险转变。

　　简易查询工具主要针对基层员工常用的风控信息，开通站级简易查询权限。员工可以快速查询客户的开户信息、充值记录、消费明细等内容，大幅提升了效率。智能核验工具则整合身份证识别、信息校验等功能，简化核验流程。预警直达工具则优化风控预警机制，将省市公司层面的异常预警信息直接推送至站点，明确预警内容、风险等级、处置要求和时限。员工收到预警后，可以快速核实情况、处置反馈，确保预警信息直达基层、快速处置。

　　闭环化督导

　　安徽石油建立了“发现—处置—复核—复盘”的闭环管理机制，强化日常抽查、专项检查、远程视频巡查三位一体督导，确保基层风控操作规范、问题整改到位，杜绝“一阵风”式管控。

　　日常抽查由省市公司管理部门和站经理负责，每周随机抽查开户资料、充值记录、消费明细等，及时发现操作不规范、风险排查不到位等问题，现场督促整改，定期汇总分析，针对高频问题开展专项指导。专项检查每个季度开展一次，重点排查虚假开户、异常消费、虚开发票等风险，对发现的问题建立整改台账，明确整改责任人、措施和时限，实行销号管理，确保整改到位。远程视频巡查则利用视频监控系统，实时查看一线员工的操作情况，重点监测开户审核、充值操作、异常消费等环节，及时发现违规操作行为，实现“全方位、无死角”督导。同时，安徽石油建立了复盘机制，优化操作清单、培训内容和工具功能，避免同类问题重复发生。

　　人性化保障

　　安徽石油落实责任还原、关怀兜底两项机制，区分员工责任、管理责任、客户责任，杜绝不合理考核，为基层员工撑腰减负，让员工敢于防控、愿意防控。

　　责任还原机制明确，对于基层员工在风控工作中出现的问题，先核实原因，区分是员工主观违规、操作失误，还是管理不到位、系统不完善导致的，杜绝“一刀切”处罚。关怀兜底机制则聚焦基层员工负担，取消站级逐笔反馈，合并台账报表，让基层员工从繁杂的事务中解放出来。同时，安徽石油建立了正向激励机制，对风控工作表现突出、成功排查重大风险隐患的员工，给予现金奖励、纳入骨干培养计划，激发员工积极性。

　　“五位一体”基层加油卡风控能力提升模型的落地应用，有效破解了基层风控痛点。从基层能力提升来看，基层员工操作规范合格率由75%提升至96%，异常反馈及时率由68%提升至100%，员工培训满意度达到95%以上。从风险发生率来看，开户资料不规范问题下降78%，权限账号、密码泄露等问题下降80%，异常交易重复发生率下降47%。从基层负担来看，通过流程优化、台账合并等措施，基层员工负担有所减轻。员工合规执行力与工作满意度同步提升。

　　责任编辑：曲绍楠